BVI, 18. April 2013

Die Spareinlagen von Privatkunden bei Banken sind in Deutschland doppelt abgesichert. Zum einen per Gesetz, zum anderen durch freiwillige Sicherungssysteme der Banken.

Durch das Einlagensicherungs- und Anlegerentschädigungsgesetz (EAEG) sind Spareinlagen bis zu einer Höhe von 100.000 Euro pro Kunde geschützt. Die Einlagensicherungsfonds der jeweiligen Bankenverbände bieten zudem einen Einlagenschutz, der über diese gesetzliche Mindestsicherung deutlich hinausgeht. Ob die Einlagensicherung Ihrer Bank einen höheren Schutz als gesetzlich vorgeschrieben gewährt, können Sie dort erfragen.

Investmentfonds sind klar von Spareinlagen zu unterscheiden. Denn während Spareinlagen im Insolvenzfall in die Konkursmasse einer Bank fallen, bilden Investmentfonds Sondervermögen. Das bedeutet: Das Vermögen der Fondsgesellschaft und das Fondsvermögen sind strikt getrennt. Die Fondsgesellschaft verwaltet das im Fonds angelegte Vermögen nur als Treuhänder. Eigentümer dieses Vermögens bleiben die Anleger. Deshalb werden Investmentfonds vom Vermögen der Investmentgesellschaft getrennt bei einer Depotbank verwahrt.
Sollte also eine Investmentgesellschaft insolvent werden, können deren Gläubiger nicht auf das Fondsvermögen zugreifen. Die Fondsanleger können daher auch in diesem Fall weiterhin frei über ihre Fondsanteile verfügen. Das gleiche gilt, falls die Depotbank insolvent werden sollte.

BVI, 06. November 2012

Mit der Kündigung des Verwaltungsrechts beziehen Sie sich vermutlich darauf, dass die Fondsgesellschaft (Kapitalanlagegesellschaft) die Verwaltung des Fonds (Sondervermögen) gekündigt hat. Hierbei kommt es darauf an, ob es sich um einen Immobilienfonds oder um einen Wertpapierfonds handelt.

Grundsätzlich gilt folgendes: Mit der Erklärung der Kündigung wird die Ausgabe und Rücknahme von Anteilen eingestellt. Nach sechs Monaten geht das Verfügungsrecht über das Sondervermögen auf die Depotbank über, die das Sondervermögen abwickelt, oder mit Genehmigung der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht einer anderen Kapitalanlagegesellschaft die Verwaltung überträgt.

Bei Immobilienfonds ist die KAG ab Erklärung der Kündigung verpflichtet, bis zum Erlöschen ihres Verwaltungsrechts an dem Sondervermögen in Abstimmung mit der Depotbank sämtliche Vermögensgegenstände des Sondervermögens zu angemessenen Bedingungen zu veräußern. Mit Einwilligung der Anleger können bestimmte Vermögensgegenstände auch zu nicht angemessenen Bedingungen veräußert werden. Die Anleger müssen ihre Einwilligung durch Mehrheitsbeschluss erklären.

Wird der Fonds abgewickelt, so wird das Fondsvermögen über die depotführende Stelle an die Anleger verteilt. Nach dem Gesetz besteht für Sie kein Handlungsbedarf.

BVI, 22. Oktober 2012

Sie finden das entsprechende Formular ab dem Tag des Laufes (15. Juni 2011) auf unserer Homepage unter http://www.nur-fuer-alle.de. Teilnahmeschluss ist der 26. Juni 2011. Wir wünschen allen Teilnehmern viel Glück!

BVI, 25. April 2012

Eine Kündigung des Vertrags und Auszahlung der angesparten vermögenswirksamen Leistungen vor Ablauf der siebenjährigen Sperrfrist wäre eine zulagenschädliche Verfügung, da der Eintritt in den Ruhestand nicht analog zur Arbeitslosigkeit behandelt wird. Nach Möglichkeit sollten Sie die Sperrfrist daher einhalten; diese beginnt übrigens am 1. Januar des Kalenderjahres in dem der VL-Vertrag abgeschlossen wurde. Es genügt, den Vertrag nach Renteneintritt ruhen zu lassen, weitere Einzahlungen sind nicht erforderlich.

BVI, 19. April 2012

Wenn Ihr Sparplan einen Ausgabeaufschlag  von 5 Prozent vorsieht, so fällt die entsprechende Summe bei jeder Sparrate an. Manche Fonds werden jedoch mit reduziertem Ausgabeaufschlag angeboten.

BVI, 21. Dezember 2011

Ihren eigenen Anlagehorizont kennen nur Sie selbst. Definieren Sie gemeinsam mit Ihrem Finanzberater Ihr Sparziel und überlegen Sie, was Ihnen am wichtigsten ist: Rendite, Liquidität oder Sicherheit. Abhängig von diesen Faktoren lassen sich dann die Laufzeit und die Fondsart bestimmen. Besonders für langfristige Anlagen sind Fonds sehr gut geeignet. Weitere Informationen finden Sie unter http://nur-fuer-alle.de/so-geht-geldanlage/

BVI, 21. Februar 2011

Ein Auftragsformular zur Freistellung von Kapitalerträgen erhalten Sie in der Regel von Ihrer Vertriebsstelle: z.B. bei Ihrem Anlage- bzw. Bankberater, gegebenenfalls der Direktbank oder Ihrem Fondsshop. Bitte wenden Sie sich daher direkt an Ihren Berater oder das betreffende Institut.

BVI, 15. Dezember 2010

Über Aktienfonds oder auch offene Immobilienfonds investieren Anleger in Unternehmen und Immobilien - also in Sachwerte, die vor Inflation schützen können. Allein in Deutschland gibt es mehr als 6.500 Publikumsfonds. Und doch ist es gar nicht so schwer, den richtigen Fonds zu finden. Bevor Sie ein Anlageprodukt wählen, sollten Sie ein Sparziel, die Sparsumme und den Anlagezeitraum festlegen. Bedenken Sie dabei: Je höher die Chancen auf höhere Rendite, desto riskanter ist die Sache. Um den in Ihrer Frage angedeuteten Szenarien möglichst aus dem Weg zu gehen, sollten Sie grundsätzlich "nie alle Eier in einen Korb legen". Setzen Sie stattdessen auf eine breite Risikostreuung - bei Investmentfonds ist diese gesetzlich vorgeschrieben.

BVI, 05. Oktober 2010

Grundsätzlich verteilt ja ein Investmentfonds bereits Ihr Geld auf mehrere Anlagen - diese Risikostreuung ist gesetzlich geregelt. Wenn dieser Fonds breit streut, z. B. europa- oder weltweit in Aktien und verzinsliche Wertpapiere investiert, kann ein einziger Fonds eine gute Lösung sein. Dennoch kann es eine gute Idee sein, auf unterschiedliche Fonds oder Anlageprodukte zu setzen. Dies hängt aber vor allem davon ab, wie Sie Ihr sonstiges Geld angelegt haben, wie lange Sie anlegen möchten und welche Sparziele Sie verfolgen. Hierüber sollten Sie mit Ihrem Finanzberater sprechen. Tipps zum Sparen mit größeren Beträgen finden Sie auch unter http://nur-fuer-alle.de/so-geht-geldanlage/gelegenheitssparer/.

BVI, 09. August 2012

Eine feststehende Definition des Begriffs "Erstzeichnungsperiode" gibt es nicht. Innerhalb einer Zeichnungsperiode können Anleger bereits vor der Ausgabe von Anteilscheinen eines neuen Fonds Anteile zu einem festen Preis zeichnen, d.h. ein Angebot zum Erwerb von Fondsanteilen abgeben. In manchen Fällen wird die Zeichnungsperiode auch Erstzeichnungsperiode genannt.

BVI, 22. Juli 2011

Ja, Investmentfonds sind Sondervermögen und damit absolut konkurssicher. Die gesetzliche Regelung sieht vor, dass im theoretischen Fall einer Insolvenz der Investmentgesellschaft oder der verwahrenden Depotbank das Sondervermögen nicht in die Konkursmasse eingeht, sondern eigenständig erhalten bleibt. Dies bedeutet, dass das Vermögen der Anleger nicht von der wirtschaftlichen Situation der Investmentgesellschaft oder der verwahrenden Depotbank abhängt. Bei einer Anlage in fondsgebundene Versicherungsprodukte hingegen sind nicht Sie der Eigentümer (Anleger) der Fondsanteile, sondern die Versicherungsgesellschaft.

BVI, 03. May 2011

Antwort: Für alle Fondstypen - so auch für Garantiefonds - gilt: sie müssen zu Ihrer Lebenssituation und zu Ihren Zielen und Wünschen "passen".  Informationen zu unterschiedlichen Fondsarten finden Sie unter: http://nur-fuer-alle.de/das-sind-fonds/fonds-arten/ Bei der Suche nach dem für Sie richtigen Fonds unterstützen auch Banken, Sparkassen oder freie Finanzberater. Dass Garantiefonds zur Zeit durchgehend thesaurierend und mehrheitlich in Luxemburg aufgelegt werden, ist in unterschiedlichen steuerlichen Rahmenbedingungen begründet. Für die Anleger entsteht dadurch jedoch kein Nachteil.

BVI, 29. März 2011

Vermutlich ist in dem Beispiel ein Fondssparplan mit einer angenommenen Rendite von 6 Prozent pro Jahr gemeint. In den vergangenen 20 Jahren haben beispielsweise Aktienfondssparpläne mit Anlageschwerpunkt Deutschland eine durchschnittliche Wertentwicklung von gut 5,8 Prozent pro Jahr erzielt. Und das nach Kosten: Unter anderem sind Verwaltungskosten, Transaktionskosten und der maximal mögliche Ausgabeaufschlag bereits berücksichtigt. Sparpläne in Investmentfonds werden beispielsweise von Banken, Sparkassen und freien Beratern angeboten. Eine Übersicht der an der Inittiative "Investmentfonds. Nur für alle" beteiligten Fondsgesellschaften finden Sie hier: http://nur-fuer-alle.de/service/initiatoren/

BVI, 18. Februar 2011

Mit einem Optionsschein erwerben Anleger das Recht, z. B. Aktien oder Anleihen zu vorab festgelegten Konditionen zu kaufen oder zu verkaufen. Zertifikate bilden hingegen die Wertentwicklung z. B. von Wertpapieren ab. Mit dem Zertifikat wird jedoch kein Anteil erworben, sondern eine Schuldverschreibung. Bei einer Insolvenz der Bank droht der Totalverlust. Der Wert eines Investmentfonds-Anteils errechnet sich aus dem Wert der Vermögensgegenstände des jeweiligen Fonds, z. B. Aktien, Anleihen oder auch Immobilien bei offenen Immobilienfonds (OIF). Diese gehören anteilig dem Anleger – das Vermögen ist also vor der Insolvenz einer Fondsgesellschaft geschützt.

BVI, 14. Januar 2011

Ihre Anfrage bezieht sich vermutlich auf sogenannte Spezialfonds für professionelle Anleger. In Spezialfonds investieren vor allem Altersvorsorgeinstitutionen (z. B. Versicherungsunternehmen, Pensionskassen, Sozialversicherungsträger), aber auch Wirtschaftsunternehmen und Banken. Wie die Privatanleger auch nutzen diese sogenannten institutionellen Anleger die Vorteile der Investmentfondsanlage: Konkurssicherheit, professionelles Management, Risikostreuung, Flexibilität und hohe Renditechancen.

BVI, 30. Dezember 2010

In der Regel handelt es sich bei der ausgewiesenen Rendite von Investmentfonds um vergangenheitsbezogene Angaben. Und die Wertentwicklung der Vergangenheit ist keine Garantie für die Zukunft. Es gibt aber auch Fonds, deren meist defensive Anlagestrategie es erlaubt, eine gewisse Wertentwicklung zu prognostizieren.  Das vergleichsweise geringe Anlagerisiko so genannter Garantiefonds geht dabei jedoch auf Kosten der Rendite. Zudem gilt das Renditeversprechen in der Regel nur zu bestimmten Stichtagen oder zum Ende einer festgesetzten Vertragslaufzeit.

BVI, 13. Dezember 2010

Offene Immobilienfonds (OIF) werden "offen" genannt, weil die Zahl der Anleger und der Objekte nicht beschränkt ist – im Gegensatz zu geschlossenen Fonds. Über OIF können sich Privatanleger bereits mit kleinen Beträgen an einer Vielzahl von Immobilien an verschiedenen Standorten beteiligen. Geschlossene Fonds (z.B. Kunst-, Film oder Schiffsfonds) sind keine Fonds im Sinne des Investmentgesetzes, weil der Fonds nicht unbeschränkt Anteile ausgeben und den Anlegerkreis erweitern kann. Sie werden dementsprechend auch nicht von Investmentgesellschaften aufgelegt und verwaltet.

BVI, 30. November 2010

Der „Deka-Wertkonzept defensiv TF (T)“ ist ein thesaurierender Mischfonds mit einer Absolute-/Total-Return-Strategie. Mischfonds können – je nach Ausgestaltung der Vertragsbedingungen – das vom Anleger eingezahlte Kapital z. B. in verzinsliche Wertpapiere, Aktien und Derivate anlegen. Je nach sich bietenden Marktchancen und entsprechend den Vertragsbedingungen kann das Fondsmanagement flexibel den Schwerpunkt innerhalb der Anlageformen variieren.
Bitte haben Sie Verständnis dafür, dass wir aus rechtlichen Gründen keine darüber hinaus gehende Anlageberatung durchführen dürfen. Gerne haben wir jedoch Ihre Anfrage an die Deka – einen der Initiatoren von „Investmentfonds. Nur für alle.“ – weitergeleitet.

BVI, 31. Januar 2011

Der Mindestanlagebetrag des Aktienfonds Swisscanto LU Equity Fund Selection North America B beträgt 250 Euro (für die Einmalanlage) und 25 Euro (für den Sparplan). Der Investmentfonds wurde am 18. November 2005 aufgelegt. Für weitere Produktinformationen wenden Sie sich bitte an Ihre Fondsgesellschaft.

BVI, 21. Dezember 2010

Der Ausgabeaufschlag stellt die Vergütung für die Vertriebs- und Beratungskosten dar. Rabatte werden z. B. von Fondsvermittlern, Direktbanken, Discountbrokern und Fondsgesellschaften angeboten. Eine Marktübersicht liegt uns nicht vor. Informieren Sie sich hierüber direkt bei den Anbietern. Wichtig: Das gewählte Produkt muss zu Ihrer Lebenssituation und Sparzielen passen. Erst dann kommt die Suche nach Rabatten auf den Ausgabeaufschlag oder geringe Depotkosten.

BVI, 09. November 2010

Sogenannte Fondsshops vermitteln bankenunabhängig Fondsanteile zu günstigen Konditionen. Im Gegenzug muss man jedoch in der Regel auf die Beratungsleistung verzichten. Anleger sollten also beim Kauf über Fondsshops genau wissen, welche Fonds für sie geeignet sind. Die Anteile selbst werden bei einer normalen (Depot-)Bank erworben und verwahrt. Hinsichtlich der Sicherheit Ihrer Anlage bringt der Erwerb über Fondsshops demnach keine Nachteile für Sie mit sich.

BVI, 13. Oktober 2010

Die Beratungsqualität verschiedener Banken und Sparkassen wird immer wieder beispielsweise durch die Stiftung Warentest überprüft. Im Internet finden sich zum Beispiel unter www.kennstdueinen.de oder www.whofinance.de Bewertungsportale, in denen Verbraucher ihre Erfahrungen mit Finanzberatern schildern. Leider ist uns aber keine Sammelstelle für all diese Untersuchungsergebnisse bekannt. Tipps für das Gespräch mit Ihrem Berater finden Sie unter http://nur-fuer-alle.de/da-gibt-es-fonds/fonds-beratung/.

BVI, 11. Oktober 2010

Detaillierte Informationen zur Investmentfondsanlage finden Sie auch beim Fondsverband BVI unter http://www.bvi.de. Zudem können Sie gerne auch hier detaillierte Fragen stellen. Aber auch Fachzeitschriften und Onlineportale sind gute Informationsquellen. Zu nennen sind beispielsweise Anlegerzeitschriften wie Capital, Euro und Focus Money oder Finanzportale wie Finanztreff.de, Onvista.de und Wallstreet-Online.de. Sie sollten allerdings nicht vergessen, dass Informationen aus Medien nicht das persönliche Gespräch mit Ihrem Berater ersetzen können.

BVI, 01. November 2010

Unter ETFs versteht man in der Regel Investmentfonds, die einen Index (z.B. DAX) abbilden. Man spricht auch von Indexfonds. ETFs (Exchange Traded Funds) werden über die Börse gehandelt. Es gibt sie aber auch bei Banken oder Fondsgesellschaften. Eine nähere Erklärung zu ETFs finden Sie bei den acht Fondskategorien unter http://nur-fuer-alle.de/das-sind-fonds/fonds-arten.

BVI, 06. November 2012

Mit der Kündigung des Verwaltungsrechts beziehen Sie sich vermutlich darauf, dass die Fondsgesellschaft (Kapitalanlagegesellschaft) die Verwaltung des Fonds (Sondervermögen) gekündigt hat. Hierbei kommt es darauf an, ob es sich um einen Immobilienfonds oder um einen Wertpapierfonds handelt.

Grundsätzlich gilt folgendes: Mit der Erklärung der Kündigung wird die Ausgabe und Rücknahme von Anteilen eingestellt. Nach sechs Monaten geht das Verfügungsrecht über das Sondervermögen auf die Depotbank über, die das Sondervermögen abwickelt, oder mit Genehmigung der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht einer anderen Kapitalanlagegesellschaft die Verwaltung überträgt.

Bei Immobilienfonds ist die KAG ab Erklärung der Kündigung verpflichtet, bis zum Erlöschen ihres Verwaltungsrechts an dem Sondervermögen in Abstimmung mit der Depotbank sämtliche Vermögensgegenstände des Sondervermögens zu angemessenen Bedingungen zu veräußern. Mit Einwilligung der Anleger können bestimmte Vermögensgegenstände auch zu nicht angemessenen Bedingungen veräußert werden. Die Anleger müssen ihre Einwilligung durch Mehrheitsbeschluss erklären.

Wird der Fonds abgewickelt, so wird das Fondsvermögen über die depotführende Stelle an die Anleger verteilt. Nach dem Gesetz besteht für Sie kein Handlungsbedarf.

BVI, 19. Oktober 2012

Fonds kommen in allen Durchführungswegen der betrieblichen Altersversorgung zum Einsatz. Sie stellen ein wichtiges Instrument zur Anlage der Deckungsmittel dar. Gesetzliche Anlagegrenzen wie bei VL (Vermögenswirksame Leistungen) gibt es für diese Fonds nicht.

Allerdings muss unter Umständen der jeweilige Durchführungsweg bestimmte Anlagegrenzen beachten. So dürfen herkömmliche Lebensversicherungen, zu denen auch die Direktversicherung der betrieblichen Altersversorgung gehört, nur einen bestimmten Teil des Deckungsstocks in Aktien anlegen und müssen diese Grenze auch bei der Kapitalanlage über Fonds berücksichtigen. Bei fondsgebundenen (Direkt-) Versicherungen gibt es solche Grenzen andererseits nicht.

In jedem Fall liegt die letzte Entscheidung über den Durchführungsweg und dessen Ausgestaltung beim Arbeitgeber, weil er gesetzlich verpflichtet ist sicherzustellen, dass mindestens die eingezahlten Beiträge für die Auszahlphase zur Verfügung stehen. So wird der Arbeitgeber auch bei einer mit Fonds unterlegten Direktzusage darauf achten, dass diese Mindestanforderung bereits durch die Fondsanlage erfüllt ist. Fondsgesellschaften bieten hierfür maßgeschneiderte Lösungen an.

BVI, 15. August 2011

Auf den Internetseiten des BVI finden Sie monatlich Wertentwicklungsdaten zur Einmalanlage und quartalsweise zur Wertentwicklung von Sparplänen in Investmentfonds (http://www.bvi.de/de/statistikwelt/index.html). Leider führen wir aber keine regelmäßigen Datenerhebungen der zugrunde liegenden Benchmarks durch. Diesbezüglich möchten wir Sie bitten, sich direkt z. B. an die Kapitalanlagegesellschaften oder die Deutsche Börse Group zu wenden.

BVI, 12. August 2011

Zwischengewinne sind steuerpflichtige Erträge, die während des Geschäftsjahres des Fonds bis zum jeweiligen Bewertungstag angefallen sind. Werden im laufenden Geschäftsjahr Fondsanteile verkauft, wird auf den Zwischengewinn Steuer erhoben, wenn kein ausreichender Freistellungsauftrag gestellt wurde. Details zur Besteuerung von Investmentfonds finden Sie in unseren FAQ zur Abgeltungsteuer: http://www.bvi.de/de/sonderseiten/faqs/abgeltungsteuer/index.html.

BVI, 27. Juli 2011

Investmentfonds sind gesetzlich dazu verpflichtet, das Anlagekapital breit zu streuen um das Risiko zu senken. Zudem haben Fondsmanager, die beispielsweise in Staatstitel mit hoher Bonität investieren, den Anteil griechischer Staatsanleihen aufgrund deren Rating-Einstufung schon seit längerem deutlich reduziert. Details zu Ihrem Investmentfonds müssten Sie bei der entsprechenden Kapitalanlagegesellschaft erfragen. Ihr Berater unterstützt Sie dabei sicher gerne.

BVI, 19. May 2011

Zum Hintergrund: Der genannte offene Immobilienfonds konnte die Immobilien nicht so schnell zu Geld machen, wie es nötig gewesen wäre, um die rückgabewilligen Anleger auszuzahlen. Daher musste die sogenannte Anteilscheinrücknahme vorübergehend ausgesetzt werden – der Fonds wird zwar weiterhin verwaltet, Anleger kommen aber derzeit nicht an ihr Geld. Die Rücknahme von Anteilscheinen kann erst dann wieder aufgenommen werden, wenn ausreichend Liquidität vorhanden ist. Der 5. Mai 2012 ist der späteste Zeitpunkt zur Entscheidung über die Wiederöffnung – diese kann unter Umständen aber auch früher erfolgen. Für produktspezifische Informationen wenden Sie sich bitte direkt an die Fondsgesellschaft.

BVI, 01. April 2011

Eine Einmalanlage in den SEB ImmoInvest hat per 28. Februar 2011 auf Jahressicht eine Rendite von 1,9 Prozent, im 3-Jahreszeitraum 3,7 Prozent pro Jahr und auf 5-Jahressicht 4,1 Prozent pro Jahr erzielt – darin sind bereits alle Fondskosten berücksichtigt. Der von Ihnen genannte "erhöhte Ankaufswert" beruht vermutlich auf dem so genannten Ausgabeaufschlag, der bei diesem Fonds bis zu 5,25 Prozent betragen kann. Diese Gebühr wird jedoch nicht von der Fondsgesellschaft, sondern von Ihrem Finanzberater zur Deckung seiner Kosten erhoben. Wenn Sie auf Beratung verzichten können, gibt es beispielsweise über Direktbanken die Möglichkeit, Investmentfonds auch mit reduziertem oder ganz ohne Ausgabeaufschlag zu kaufen.

BVI, 25. Februar 2011

Für den SEB ImmoInvest endet die Phase der Rücknahmeaussetzung spätestens am 5. Mai 2012. Die SEB strebt aber eine möglichst schnelle Wiedereröffnung an, die auch vor dem genannten Datum liegen kann. Die steigenden Immobilienmärkte und das voraussichtlich im März in Kraft tretende Anlegerschutzgesetz begünstigen dieses Vorhaben. So konnte die SEB erst vor wenigen Tagen zwei Immobilien rund 5 Prozent über den Verkehrswerten veräußern und so die Liquidität des SEB ImmoInvest erhöhen.
Falls Sie Informationen zum spätesten Ende der Rücknahmeaussetzungen auch für weitere Fonds benötigen, kontaktieren Sie bitte den BVI unter info@bvi.de.

BVI, 02. Februar 2011

Die so genannte Anteilscheinrücknahme kann erst dann wieder aufgenommen werden, wenn ausreichend Liquidität vorhanden ist. Zum Hintergrund: Der von Ihnen genannte Offene Immobilienfonds musste die Rücknahme von Anteilscheinen vorübergehend aussetzen, nachdem der Fonds die Immobilien nicht so schnell zu Geld machen konnte, wie es nötig gewesen wäre, um die rückgabewilligen Anleger auszuzahlen. Nun wird der Fonds zwar weiterhin verwaltet, Anleger kommen aber derzeit nicht an ihr Geld. Für weitere produktspezifische Informationen wenden Sie sich bitte direkt an die Fondsgesellschaft.

BVI, 28. Januar 2011

Fondsgesellschaften können nach § 37 des Investmentgesetzes (InvG) zunächst die Rücknahme von Anteilscheinen aussetzen, sofern das in den Vertragsbedingungen vorgesehen ist und außergewöhnliche Umstände vorliegen.
Anleger müssen durch Bekanntmachung im elektronischen Bundesanzeiger und beispielsweise auf der Homepage der Gesellschaft über die Aussetzung unterrichtet werden. Gleiches gilt für die Wiederaufnahme der Anteilscheinrücknahme. Auch die Schritte zur Fondsauflösung, also zur Kündigung des Verwaltungsrechts, sind im Investmentgesetz geregelt. Die Kündigungsfrist beträgt sechs Monate (§ 38 InvG). Eine geplante Auflösung muss durch die Fondsgesellschaft im elektronischen Bundesanzeiger und im Jahres- oder Halbjahresbericht veröffentlicht werden.

BVI, 28. Januar 2011

Die Fondsanteile Ihres offenen Immobilienfonds sind absolut konkurssicher. Denn die Vermögenswerte im Fonds, also Immobilien, gehören dem Anleger. Investmentfonds sind rechtlich „Sondervermögen“. Das Vermögen der Anleger ist nicht von der wirtschaftlichen Situation der Investmentgesellschaft oder der verwahrenden Depotbank abhängig. Offene Immobilienfonds leisten als wertstabiles Investment einen wichtigen Beitrag für die Streuung von Risiken und federn das Auf und Ab anderer Anlagen ab. Der von Ihnen genannte Deka-ImmobilienEuropa hatte in den vergangenen zehn Jahren eine solide Rendite vorzuweisen. Für weitere produktspezifische Informationen wenden Sie sich bitte direkt an die Fondsgesellschaft.

BVI, 27. Januar 2011

Der von Ihnen genannte offene Immobilienfonds musste die so genannte Anteilscheinrücknahme vorübergehend aussetzen – der Fonds wird zwar weiterhin verwaltet, Anleger kommen aber derzeit nicht an ihr Geld. Zum Hintergrund: Der Fonds konnte die Immobilien nicht so schnell zu Geld machen, wie es nötig gewesen wäre, um die rückgabewilligen Anleger auszuzahlen. Die Rücknahme von Anteilscheinen kann erst dann wieder aufgenommen werden, wenn ausreichend Liquidität vorhanden ist. Für produktspezifische Informationen wenden Sie sich bitte direkt an die Fondsgesellschaft.

BVI, 15. Dezember 2010

Trotz ausgesetzter Anteilscheinrücknahme werden Investmentfonds weiter normal verwaltet – die Wertentwicklung des von Ihnen genannten Fonds beträgt per 30. November 2010 für die letzten zwölf Monate 10,4 Prozent.

Ein Verkauf der Fondsanteile wäre jedoch z. Zt. nach Einschätzung der Fondsgesellschaft nur unter großen Verlusten möglich. Die Fondsgesellschaft hat daher beschlossen, die Anteilscheinrücknahme auszusetzen und den Fonds zum 31. Juli 2012 aufzulösen. Zu diesem Zeitpunkt wird nach Angaben der Gesellschaft ein maßgeblicher Teil der Genussscheine fällig - der verbriefte Nominalwert wird also den Anlegern zurückgezahlt. Natürlich ist dies nur ein kleiner Trost, wenn Sie jetzt oder noch vor Auflösung unbedingt das angelegte Geld benötigen. Dies zeigt jedoch, wie wichtig es ist, sein Vermögen auf unterschiedliche Anlageprodukte aufzuteilen um ein ausgewogenes Verhältnis von Rendite und Risiko zu erzielen. Einige Anregungen dazu finden Sie hier: http://nur-fuer-alle.de/so-geht-geldanlage/

BVI, 07. Dezember 2010

Die Bedingungen für eine Fusion von deutschen Investmentfonds sind im Investmentgesetz geregelt. So dürfen zum Beispiel die Anlageschwerpunkte der fusionierenden Fonds nicht wesentlich voneinander abweichen. Auch muss eine Fusion grundsätzlich drei Monate vorher angekündigt werden. Mit Blick auf die seit vergangenem Jahr greifende Abgeltungsteuer sollten Sie den Verkauf überdenken. Da Sie den alten Fonds vor dem 1. Januar 2009 gekauft haben, sind auch künftige Gewinne des neuen Fonds steuerfrei. Denn: Eine Fondsfusion ist ein steuerneutraler Vorgang. Wenn Sie jedoch heute Fondsanteile eines anderen Fonds erwerben, müssen Sie bei einem späteren Verkauf 25 Prozent Abgeltungsteuer auf die erzielten Gewinne zahlen, sofern diese den Sparerpauschbetrag übersteigen. Bitte haben Sie Verständnis dafür, dass wir aus rechtlichen Gründen keine darüber hinaus gehende Anlageberatung durchführen dürfen. Gerne haben wir jedoch Ihr Anliegen an Oppenheim – einen der Initiatoren von „Investmentfonds. Nur für alle.“ – weitergeleitet.

BVI, 26. November 2010

Vor allem an einigen Aktienfonds und Mischfonds sind die beiden Kurseinbrüche der vergangenen Dekade nicht spurlos vorbeigegangen. Trotz der beiden Kurseinbrüche haben jedoch viele Fondsgruppen positive Ergebnisse vorzuweisen. Dies zeigt, wie wichtig der Mix des Depots ist - abgestimmt auf die Lebensumstände und Sparziele. Wenn man in einem bestimmten Zeitraum regelmäßig einen festen Betrag in einen Fonds-Sparplan investiert, profitiert man zusätzlich von dem von Ihnen genannten Cost-Average-Effekt (Durchschnittskosten-Effekt): Bei fallenden Kursen erhält man mehr Anteile, bei steigenden Preisen erhält man weniger Anteile. Ein Beispiel: Eine Einmalanlage vor zehn Jahren in Aktienfonds mit Anlageschwerpunkt Deutschland hat pro Jahr -1,1 Prozent erzielt, der Sparplan steht im gleichen Zeitraum mit 3,28 Prozent pro Jahr deutlich im Plus. Allerdings ist dieser Effekt keine Garantie gegen kurzfristige Kursrisiken. Zudem wächst mit zunehmender Dauer das bereits investierte Kapital immer mehr an. Die relativ zum Gesamtbetrag immer niedrigeren Sparraten und der damit zu erzielende Durchschnittskosteneffekt wirken sich deshalb immer weniger auf das bereits angesparte Kapital aus.

BVI, 24. November 2010

Sie können Ihre Investmentfonds-Anteile jederzeit schnell, problemlos, ohne Kündigung und langwierige Formalitäten ganz oder teilweise wieder zu Geld machen – ein großer Unterschied zu vielen anderen Anlagen mit Festlegungs- und Kündigungsfristen. Sie können Kauf- oder Verkaufsaufträge per Online-Zugang, telefonisch, per Fax oder im persönlichen Gespräch mit einem Bankberater oder einem freien Finanzvermittler beauftragen. In der Regel erfolgt der Kauf oder Verkauf bereits am nächsten Werktag. Die aktuellen Rücknahme- und Ausgabepreise Ihres Fonds finden Sie börsentäglich in der Wirtschaftspresse. Bitte treten Sie mit Ihrer Kundenbetreuung in Kontakt – dort hilft man Ihnen gerne weiter.

BVI, 02. November 2010

Der von Ihnen genannte Rentenfonds gehört zur Gruppe der Corporate Bonds Fonds. Diese erzielen eine Performance, die häufig über der von Bundesanleihen und klassischen Rentenfonds liegt. Die durchschnittliche Rendite von Rentenfonds Corporate Bonds lag laut BVI in den vergangenen zehn Jahren per Ende September 2010 bei 3,5 Prozent pro Jahr. Das Anlagerisiko wird dabei durch den Investmentfonds auf eine Vielzahl von Unternehmensanleihen aufgeteilt. Sie eignen sich insbesondere für Anleger mit mittelfristigem Anlagehorizont. Bitte haben Sie Verständnis dafür, dass wir aus rechtlichen Gründen keine darüber hinaus gehende Anlageberatung durchführen dürfen. Gerne haben wir jedoch Ihre Anfrage an Invesco – einen der Initiatoren von "Investmentfonds. Nur für alle." –weitergeleitet.

BVI, 18. Oktober 2010

In der Tat haben Mischfonds in den letzten fünf bis zehn Jahren durch die Börsenturbulenzen etwas an Renditepunkten eingebüßt. Bei Mischfonds werden Risiken durchaus abgefedert, da je nach Marktlage eine Verlagerung des Anlageschwerpunktes zwischen Aktien- und Rentenmarkt vorgenommen wird. Bei längerfristigem Anlagehorizont spielen Mischfonds ihre Renditestärke aus: Wer z. B. 20 Jahre 100 Euro Monat für Monat in Euro-Mischfonds eingezahlt hat, hat im Schnitt eine Rendite von 4,7 Prozent pro Jahr erzielt (nach 30 Jahren: 6,8 Prozent p.a.).

BVI, 07. Oktober 2010

Auch Investmentfonds können sich in turbulenten Zeiten den allgemeinen Marktverwerfungen nicht entziehen. Langfristig weisen Investmentfonds jedoch in der Regel eine attraktive Rendite aus. Um stärker von steigenden Kursen zu profitieren, kann es sich bei niedrigen Kursen sogar lohnen, noch ein paar Anteile hinzuzukaufen. Bitte beachten Sie jedoch, dass wir keine Anlageberatung erbringen dürfen. Bei Interesse leiten wir Ihre Frage gerne an die entsprechende Fondsgesellschaft weiter.

BVI, 11. Oktober 2010

Der Fondsverband BVI veröffentlicht regelmäßig aktuelle Daten zur Wertentwicklung von Fonds auf Basis einer einmaligen Anlage sowie von regelmäßigen Einzahlungen (Sparpläne). Darüber hinaus werden auch Angaben zum Bestand sowie zum Mittelaufkommen von Fonds zur Verfügung gestellt. Die Statistikwelt des BVI finden Sie hier: http://www.bvi.de/de/statistikwelt/index.html.