Fonds-Funktion
Um mit Fonds zum ersehnten Ziel zu kommen, gibt es viele Wege. Ob Sie nun direkt in Anteile investieren oder das Ganze über eine Versicherung indirekt machen. Profitieren können Sie immer! Und wir zeigen Ihnen, wie.
Über kurz oder lang? Direkt oder indirekt?
Wollen Sie einen großen Betrag auf einmal investieren? Oder wollen Sie es lieber gemächlich angehen lassen? Wollen Sie direkte Fondsanteile oder ein Versicherungsprodukt mit Fonds? Welche Vor- und Nachteile es gibt, zeigen wir Ihnen hier.
Fonds, Fonds – überall Fonds.
Sie brauchen nicht direkt in Fonds zu investieren, um die Vorteile davon mitzunehmen. Fonds verstecken sich in vielen Geldanlagen. Finden Sie heraus, in welchen!
5 Geldanlagen, in denen Fonds stecken
Vermögenswirksame Leistungen (VL): 40 Euro erhalten Sie pro Monat als Sparzulage vom Chef. Das Geld können Sie auch in einen Fondssparplan stecken. Plus: Der Staat legt die Arbeitnehmer-Sparzulage drauf. Aber nur, wenn der Vertrag mindestens sieben Jahre lang läuft. Auch wenn Sie keine VL kriegen, können Sie damit sparen: Ihr Gehalt wird einfach um den betreffenden Betrag gekürzt.
Riester-Rente: Riestern können alle rentenversicherungspflichtigen Angestellten. Der Staat fördert mit Steuerfreibeträgen und Zulagen für den Sparer und jedes Kind. Das macht Riestern für Leute mit kleinem Einkommen attraktiv. Die fondsgebundene Riester-Rente bietet Extra-Renditechancen! Wer vier Prozent des Vorjahreseinkommens spart, bekommt die vollen Zulagen. Bis zu 2.100 Euro pro Jahr sind steuerfrei.
Rürup-Rente (auch Basis-Rente): Im Grunde dasselbe wie die Riester Rente – nur eben für Selbstständige. Sie können regelmäßig oder einmalig anlegen. Auch wenn Sie länger mal nicht sparen, haben Sie Steuervorteile, sofern das vertraglich geregelt ist. Sie bleiben also sehr flexibel. Auch bei der Rürup-Rente können Sie fondsgebundene Rentenversicherungen abschließen. Die Auszahlung erfolgt in Rentenform.
Betriebliche Altersvorsorge: Klarer Vorteil – hier legen Sie steuerfrei an. Und entscheiden frei, wie viel Sie monatlich sparen wollen. Dieser Betrag wird von Bruttoeinkommen und Sozialabgaben abgezogen. Manche Arbeitgeber haben einheitliche Lösungen für die Vorsorge. Fragen Sie am besten direkt nach, ob auch fondsgebundene Versicherungen gehen! Zu Laufzeitende wird das Geld in Rentenform ausgezahlt.
Fondsgebundene Lebens- und Rentenversicherungen:Hier zieht der Versicherer die Anteile für Hinterbliebenenschutz, Abschluss und Verwaltung ab. Der Rest fließt in Fonds. Im Alter wird der Wert der Fondsanteile ausbezahlt. Die Renditechancen sind besser als bei einer klassischen Versicherung. Es gibt sogar eine garantierte Rente – aber nicht umsonst. Schlecht: Vorzeitig kündigen kann herbe Verluste bedeuten.
Fonds: Was bisher geschah...
Das Prinzip Investmentfonds gibt es schon seit 1774 - und bewährt sich bis heute. Die wichtigsten Meilensteine der Fonds-Geschichte haben wir für Sie zusammengestellt:
1744
19. April – Adriaan van Ketwich wird in Amsterdam geboren. 1774 gründet der Kaufmann den ersten Investmentfonds namens „Eintracht macht stark“. Er bündelt das Geld vieler Sparer und verteilt es auf verschiedene Anlagen.
1776
Der zweite Investmentfonds überhaupt ist der ebenfalls niederländische Fonds „Voordelig en Voorsigtig“ – zu Deutsch „Vorteilhaft und vorsichtig“: Auch er setzt auf viele Anlagen und streut so das Risiko.
1860
Die erste Fondsgesellschaft wird in Schottland gegründet: die Scottish American Investment Company. Die Gesellschaft gibt es noch heute. In den 1880er Jahren folgen englische Investment Trusts.
1923
Dr. Hermann Zickert gründet in Königswusterhausen bei Berlin den Zickert´schen Kapitalverein, den ersten deutschen Vorläufer eines modernen Fonds. 1930 entsteht hieraus der Deutsche Investmentverein.
1929
Der erste Investmentfonds, der sich selbst als solcher bezeichnet, geht an den Start: In den USA können Sparer in den Shaw-Loomis-Sayles Fonds investieren.
1950
18. August - Deutsche Sparer können ab jetzt auf Investmentfonds setzen: Der erste deutsche Investmentfonds ist der „Fondra“. Fazit nach mehr als 60 Jahren: durchschnittlich 8,5 Prozent Plus pro Jahr.
1957
16. April - Schutz für Sparer: Das Gesetz über Kapitalanlagegesellschaften (KAGG) tritt in Kraft. Es hilft, die Fonds-Anleger zu schützen und den Investmentmarkt zu beaufsichtigen.
1958
8. November - Mit dem „Thesaurus“ wird der erste thesaurierende Fonds aufgelegt. Gewinne verbleiben im Fonds – das hilft Sparern, den Zinseszinseffekt auszunutzen.
1967
In Etappen zum Ziel: Sparer können ab jetzt auch mit Fonds-Sparplänen vorsorgen. So können sie in kleinen Schritten mit Investmentfonds ein Finanzpolster zusammensparen.
1983
Arbeitnehmer können jetzt auch mit Investmentfonds vermögenswirksame Leistungen nutzen – und so ein Vermögen aufbauen.
1995
Sie wollen mehr wissen? Dann finden Sie in dieser Serie viele Tipps und Informationen zum Geldanlegen und zum Sparen mit Fonds.
1998
Sie wollen mehr wissen? Dann finden Sie in dieser Serie viele Tipps und Informationen zum Geldanlegen und zum Sparen mit Fonds.
2002
1. Januar - Mit der Riester-Rente geht eine staatlich geförderte, private Altersvorsorge an den Start. Bis 2011 steigt die Zahl der geförderten Investmentfonds-Sparpläne auf fast 3 Millionen.
2009
31. Dezember - Die Sparer in Deutschland haben rund 805 Milliarden Euro in Investmentfonds investiert. Damit haben sie mehr Geld in Fonds als auf dem Sparbuch.
2010
Sie wollen mehr wissen? Dann finden Sie in dieser Serie viele Tipps und Informationen zum Geldanlegen und zum Sparen mit Fonds.
2012
19. April - Die Initiative „Investmentfonds. Nur für alle.“ ruft den Weltfondstag ins Leben. Damit schafft sie einen konkreten Gesprächsanlass, um sich über Fonds schlau zu machen. Das Thema 2012: Flexibilität.
