Fonds-Kosten
Qualität hat ihren Preis. Das gilt auch für Fonds. Um einen Fonds optimal zu steuern, muss zum Beispiel ein Fondsmanager bezahlt werden. Ein großer Vorteil: Die Kosten sind sehr transparent.
Jederzeit wissen, was Sie wofür zahlen
Was ein Fonds kostet, hängt vom Produkt ab. Darum können wir Ihnen hier nur sagen, was generell anfällt und wo es ausgewiesen ist. Die Kosten setzen sich meist aus Ausgabeaufschlag, jährlicher VerwaltungsgebührGlossarVerwaltungsgebührAuch Managementgebühr genannt. Diese Gebühr wird einmal im Jahr direkt dem Fondsvermögen entnommen. Sie deckt insbesondere die Kosten der Fondsgesellschaft für Management und Verwaltung ab.
und Depotbank-GebührenGlossarDepotbankDie Depotbank verwahrt das Vermögen eines Fonds. So wird es vom Vermögen der Fondsgesellschaft getrennt. Die Depotbank gibt Fondsanteilscheine aus bzw. nimmt sie zurück. Sie prüft die von der Fondsgesellschaft ermittelten börsentäglichen Ausgabe- und Rücknahmepreise. Außerdem sorgt sie dafür, dass Ausschüttungen an die Fondsanleger fließen.
zusammen. Die Bankgebühren verrät Ihnen Ihre Bank, die Fondskosten Ihre FondsgesellschaftGlossarFondsgesellschaftEine Fondsgesellschaft ist ein Unternehmen, das das Geld der Anleger einsammelt und in verschiedene Investmentfonds anlegt. Auch Kapitalanlagegesellschaft (KAG) oder Investmentfondsgesellschaft genannt.
. Schauen Sie im Verkaufsprospekt oder im Internet nach.
Achten Sie auf den Ausgabeaufschlag!
Achten Sie auf jeden Fall auf den AusgabeaufschlagGlossarAusgabeaufschlagDer Ausgabeaufschlag ist eine Gebühr, die bei vielen Fonds einmalig beim Kauf bezahlt werden muss. Er variiert nicht nur von Fonds zu Fonds, sondern auch von Bank zu Bank. Vergleichen lohnt sich.
: Dieser kann stark variieren: Nicht nur zwischen den Fondskategorien – bei AktienfondsGlossarAktienfondsIn einem Aktienfonds werden Aktien verschiedener Unternehmen gebündelt. Dabei kann, je nach Ausrichtung, der Fokus auf unterschiedlichen Ländern, Regionen oder Branchen liegen.
ist er zum Beispiel höher als bei GeldmarktfondsGlossarGeldmarktfondsEin Investmentfonds dieser Kategorie investiert in reine Geldmarktinstrumente, also beispielsweise Bankeinlagen oder kurzlaufende festverzinsliche Wertpapiere. Mit Geldmarktfonds muss man sein Geld nicht lange binden wie beispielsweise beim Festgeld.
. Auch von Bank zu Bank unterscheiden sich die Ausgabeaufschläge für ein- und denselben Fonds. Und das kann für Sie einen echten Unterschied machen!
Fazit:
Ein klarer Vorteil von Fonds: Sie können im Voraus genau sehen, welche Kosten anfallen.
Die Sache mit den Gebühren
Ausgabeaufschlag, Managementgebühr, Performance Fee: Die Finanzwelt spricht eine sehr eigene Sprache. Hier entwirren wir dieses Fachchinesisch für Sie.
Ausgabeaufschlag
Berechnet die Bank, die Sparkasse oder der Vermittler beim Kauf eines Fonds. Beachten: Der Ausgabeaufschlag variiert, manche verzichten ganz darauf. Und es gibt auch eine Reihe von Fonds ohne Ausgabeaufschlag.
Depotbankvergütung
Geht an die Bank, die für die Fondsgesellschaft die Fondsanteile verwaltet, den An- und Verkauf organisiert und für die Preisfeststellung (mit-)verantwortlich ist.
Gesamtkostenquote
Sie fasst unter anderem Verwaltungs- und Depotbank-GebührenGlossarDepotbankDie Depotbank verwahrt das Vermögen eines Fonds. So wird es vom Vermögen der Fondsgesellschaft getrennt. Die Depotbank gibt Fondsanteilscheine aus bzw. nimmt sie zurück. Sie prüft die von der Fondsgesellschaft ermittelten börsentäglichen Ausgabe- und Rücknahmepreise. Außerdem sorgt sie dafür, dass Ausschüttungen an die Fondsanleger fließen.
, Druckkosten für die Jahresberichte und Wirtschaftsprüferkosten zusammen. Sie ist super, um die Kostenstruktur eines Fonds einzuschätzen. Eine detaillierte Aufstellung gibt‘s im Jahresbericht.
Verwaltungsgebühr/ Managementgebühr
Für die Verwaltungskosten der FondsgesellschaftGlossarFondsgesellschaftEine Fondsgesellschaft ist ein Unternehmen, das das Geld der Anleger einsammelt und in verschiedene Investmentfonds anlegt. Auch Kapitalanlagegesellschaft (KAG) oder Investmentfondsgesellschaft genannt.
. Ein fester Prozentsatz wird dafür vom Fondswert abgezogen. Ganz unterschiedlich, je nach Fondstyp und Anlagespektrum.
Performance Fee
Manche Fonds nehmen eine Erfolgsprämie für den Fondsmanager, wenn er eine zuvor festgelegte Wertentwicklung des Fonds übertroffen hat.
Transaktionskosten auf Fondsebene
Wenn ein Fondsmanager Wertpapiere oder Immobilien kauft oder verkauft, fallen dafür Kosten an. Diese heißen Transaktionskosten.
